「把錢先管好、轉職沒煩惱」講座授課心得 @ 艾倫.李─職涯規劃策略顧問的部落格

2022.2.24，由新北市就業服務處所舉辦的111年就業促進課程，課程主題：「把錢先管好、轉職沒煩惱」，邀請我擔任講座，這是今年疫情趨緩以來，進行的第一場線上課程。

事前主辦單位告訴我，報名人數有150位，當天實際參加的超過170位，這是我單場授課最多參與的學員了。

在疫情期間透過視訊軟體授課，是講師很幸福的一件事，因為可以省去交通往返的時間，以及不用忍受課程全程（三個小時）帶著口罩授課的辛苦。

然而，透過視訊軟體上課，對講師而言，也有挑戰的地方。由於不是實體課程，因此少了與學員目光接觸與即時的問答互動，為了不讓電腦旁的學員單純只是聽課而感覺到枯燥乏味，講師更要視內容來設計不同的問題，所以講者除了一邊要依照進度上課之外，不時也要注意留言板中的學員訊息。

而且我感覺到，相較於實體課程，在線上課程中，若學員對於課程內容感興趣，似乎更勇於提問，而今天在授課過程中，蠻多的學員在留言板上提出問題，這時更考驗講師一心多用的能力，有時就跟直播主一樣，隨時都要回應學員的提問，有時又要回到課程主題。

這堂課的重點是在探討轉職者如何把自身的投資理財先顧好，在轉職的過程中就無後顧之憂，如此才不會因為經濟因素急於找工作，而被迫接受不適合的職務。換句話說，如果有穩定的被動收入來支應生活的必需開支，則較能以從容不迫的心情，依循自己職涯發展的方向，維持主動收入的水準。

課程一開始我向學員介紹了歐美經濟成熟國家近年來流行的財富自由「FIRE」的觀念與「4%法則」，另外也剖析了從2020~2021影響全球金融市場的幾件大事，當然也提到了2022年初以來，由於美國聯準會縮表+預期升息的動作，以及烏俄緊張情勢下的地緣政治，造成全球金融市場相當程度的修正，探討投資人VUCA時代下的穩健投資術。

我跟學員們分享，我認為投資是一件非常複雜的決策過程，受到很多因素的影響，例如：總體經濟的數據表現，央行的貨幣政策、產業長期的發展趨勢、個別企業的競爭力、市場的供需狀況、企業營收與獲利的預估、地緣政治、投資人心理等等因素，所以我認為投資絕對不是單純的算數或估值模型，而是一種高深的藝術。

從2020年至2021年，我們都很清楚疫情對實體經濟造成很大的影響，照理來說，股市是經濟的櫥窗，疫情嚴重打擊了各國國內的民生經濟產業，例如餐飲業、觀光業、零售產業等等，依照上面的邏輯來推斷，股市應該表現不佳才對。

以美國為例，為何美國股市從2020/3/23以後，從低點一路反彈，除了其中幾次小幅（10%以內）的修正之外，股市不斷挑戰新高點？甚至於在2021年1月的時候，美國單日新增確診人數30萬人，但大家都看到美國的股市一路走揚，這是為什麼呢？

再舉印度為例，在2021年四月底到五月初，印度單日確診人數來到40萬人，但我觀察到印度股市下跌幅度有限，居然股市沒有大跌，反而從五月份開始，印度股市指數SENSEX 一路強勢走高，後來幾乎來到60,000點，這是什麼道理呢？

再回來看當時的台灣股市，從2021年5月15日台北、新北率先宣布三級警戒以來，到5月19日全國升級到三級警戒，大盤在5月17日跌倒15,200點左右，之後股市一路反彈，最高來到18000點，難道疫情對股市沒有重大的影響嗎？

此外在這堂課中，我也問了學員這些問題：

歐美成熟經濟的國家近年來所流行的財富自由（FIRE)，您覺得什麼才叫做財富自由？

您覺得有哪些方法可以增加「主動收入」？

目前你已經有被動收入了嗎？是哪些類型的被動收入？

在2020年2月20日到3月23日這段全球股市大跌的時候，你有沒有危機入市，做任何的投資？如果有的話，是投資什麼標的？

你大概要準備多少退休金才覺得可以退休？這金額是如何算出來的呢？

投資ETF應注意哪些重點？為何投資原型市值型的ETF，要比非原型的ETF來的低風險？