艾倫.李─職涯規劃策略顧問的部落格

就在昨天(2019.12.6)經濟日報報導，台灣本國銀行海外跨境聯貸案驚傳踩雷，大陸國企上海國儲聯貸4億美元案，已超過2個月未還款，未還款金額高達9成。金管會銀行局12/6表示，目前掌握共有11家國銀參與上海國儲的授信案，當中有民營銀行、也有公股銀行，總曝險額度約新台幣51億元，參貸的11家銀行正進入債務協商階段，也已要求銀行承作授信業務時要作好風險控管。

由於銀行局並未透露這11家國銀究竟是那些銀行，不過國泰金與富邦金均表示未參與此聯貸案。但從2019.02.20 ETtoday的報導（國內銀行西進中國設立子分行的佈局），應可推知一二。

我經常對職場新鮮人說，在找工作前，有二件事情最重要，一是知己、二是知彼，知己是了解自我的興趣、人格特質、能力、專長、價值觀等等；知彼就是認識產業、企業與職場，其中要如何了解產業與企業，我建議採用PEST分析工具，也就是是利用環境掃描分析總體環境中的政治（Political）、經濟（Economic）、社會（Social）與科技（Technological）等四種因素的一種模型，這個工具也能有效的了解市場的成長或衰退、企業所處的情況、潛力與營運方向。

舉例來說，最近這幾年來金融科技（Fintech)，無論是對金融業界或是科技界，都是無法忽視的趨勢，其帶來的應用越來越多元廣泛，包含行動支付、區塊鏈、A I客服、法遵科技（Regtech)等領域，都有許多科技與金融專業的整合與應用，這就是科技對金融產業發展的重要趨勢，當然也會影響這個產業中各家業者的競爭態勢與中長期發展策略、關鍵職缺的供需情形、核心工作能力的改變等等，如果你是資訊（資工或資管）、法務（法務或法遵）、電商、財務金融、風控、人資、客戶服務等相關背景的人才，想要踏入金融業，你就一定會關注這些重要趨勢的發展。

再舉一個例子，從去年（2018年）3月初，美中貿易衝突戰開啟，以及後續二國科技戰的攻防，對全球科技產業與金融市場都產生巨大的變數，當然對台灣有深遠的影響。我記得在2018.4.19時，金管會副主委鄭貞茂赴立院外交及國防委員會針對「美中貿易戰我國相關影響評估及因應策略」專題報告。報告指出，美中貿易戰對台灣金融產業恐有兩大影響，一是國際金融市場波動所帶來的風險，二是銀行客戶端受雙方提高進口關稅稅率影響而產生的衝擊。

這就是很明顯經濟(E)與地緣政治(P)對國內各產業(包含金融業，因為金融業是百業之母)未來發展的重大影響因素(Driving Forces)，我相信因為規避美中貿易戰、科技戰而導致的產業供應鏈布局的轉向(移到東協、台灣、印度、美國、中南美等國家)，或許不一定全都嘉惠台灣，因為本地「五缺」的問題在短期間仍待克服，但中長期對台灣技術、資金、人才、訂單、就業、薪資水準等方面，可望有正面的激勵效果(甚至於有些專家看好台灣，宣稱從今年起將有15年好光景....)，所以如果你明後年就要進入職場了，你能不關注這些重大議題的發展嗎？

回到文章一開始提到的媒體報導，我覺得上述一連串的事件，對國內金融業將有很大的影響，對於未來希望踏入金融業的朋友們，應持續關注這些事件的後續發展，因為如果中國企業債券違約持續惡化，對於過去5年來，重押大陸投資或企業授信的台灣金融業者影響會很大，是否對台灣金控之版圖可能重組，讓我們持續觀察、拭目以待！

資料來源：
1.「11家國銀海外聯貸踩雷 銀行局：協商保51億債權」https://money.udn.com/money/story/8521/4209648?from=popinpc2

2.北大方正中國債券違約90億 海外債券900億恐怕也會出狀況https://tw.news.yahoo.com/%E5%8C%97%E5%A4%A7%E6%96%B9%E6%AD%A3%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E5%82%B5%E5%88%B8%E9%81%95%E7%B4%8490%E5%84%84-%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%82%B5%E5%88%B8900%E5%84%84%E6%81%90%E6%80%95%E4%B9%9F%E6%9C%83%E5%87%BA%E7%8B%80%E6%B3%81-011126662.html

3.哈爾濱銀行遭收歸國有 週刊爆富邦600億中國投資蒙陰影https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2990598

4.國銀西進／13家國銀赴陸設29家分子行　中信、合庫分行最多 | ETtoday財經 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20190220/1381979.htm…

5.國銀海外聯貸案踩雷　國泰金：未參與
https://money.udn.com/money/story/5613/4210528?from=popinpc2

6.上海國儲聯貸爆雷 富邦金：旗下銀行未參與
https://money.udn.com/money/story/5613/4210394?from=popinpc2

7.區塊鏈錢包、超 AI 客服，4 大金融科技 2020 年改變你生活
https://technews.tw/2019/12/07/fintech-taiwan-2020/

8.當AI遇上法規 RegTech就此誕生
https://www.chinatimes.com/newspapers/20190609000275-260204…

9.「美中貿易戰我國相關影響評估及因應策略」(中央銀行107年4月19日) https://www.cbc.gov.tw/public/Attachment/841914173671.pdf

10.金管會：美中貿易戰對金融業有兩大影響
https://news.cnyes.com/news/id/4099833

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